logo-mini
OF News - OF Osservatorio Finanziario

SOMMARIO

Finanziamenti istantanei da richiedere via app per piccoli importi. Linee di credito da attivare in base alle esigenze sempre dai dispositivi mobile. Prodotti specifici per l’acquisto dell’auto o la cessione del quinto dello stipendio. Opzioni per saltare la rata oppure per consolidare tutti i rimborsi attivi in un unico pagamento. I prestiti tornano al centro delle offerte di banche e finanziarie (al posto di prodotti tradizionali come mutui e conti). Ecco quali sono e quanto tempo c’è per approfittarne

Leggi Anche:

Sognare, a volte aiuta avere un prestito (con Tan a partire dal 3,95%)

Mutui e conti correnti non sono più al centro delle offerte e delle campagne come un tempo. A tornare sulla scena, invece, sono i prestiti che negli ultimi mesi, secondo quando analizzato da La Bussola Retail e dal DB Prodotti Bancari di OF Osservatorio Finanziario, sono oggetto di un numero sempre maggiore di novità e di promozioni. La novità del momento sono i prestiti istantanei con promozioni solo online. Gli importi in media non superano i 5.000 euro, da richiedere direttamente via app o da web, in alcuni casi solo dall’area riservata dell’home banking.

Per questi prodotti i vantaggi sono principalmente due: il tasso finito (Taeg) più vantaggioso e la rapidità con cui si riceve una risposta. Non sempre positiva.
Perché questa possibilità funzioni davvero, infatti, è indispensabile una “prevalutazione del merito creditizio”. Significa che anche se non si richiede un prestito è bene informare la banca su tutto quanto riguarda la nostra attività, il nostro reddito, la composizione famigliare. In altre parole farsi valutare in anticipo e tutto su web.

Diverse anche le soluzioni per ottenere una maggiore flessibilità nel rimborso, come quelle che includono il cosiddetto “salto” rata, cioè la possibilità di non pagare un certo numero di rate, ovviamente con qualche costo in più. Oppure di cambiare l’importo o di prolungare il prestito oltre il periodo di ammortamento previsto. Unire tutte le rate di finanziamenti in un unico piano di rimborso, il cosiddetto “consolidamento” è un altro vantaggio.

Senza dimenticare che soprattutto banche online e finanziarie puntano a proporre offerte a tempo molto limitato in occasione di speciali festività, come quelle attive a febbraio 2017 per San Valentino.

Dalle banche tradizionali

Con un Tan promozionale del 5,90% al posto di quello standard dell’8,50% Intesa Sanpaolo consente fino al 30 aprile 2017 di sottoscrivere PerTe Prestito In Tasca. Si tratta di una linea di credito, attivabile anche via app o Internet banking, con accredito della somma (fino a 5.000 euro) in tempo reale sul conto. È il cliente a scegliere l’importo dei singoli prestiti in base alle esigenze in modo da utilizzare la somma ricevuta, che non ha scadenza, un po’ per volta.

UniCredit propone da fine 2016 il nuovo CreditExpress Easy, per richiedere direttamente via app un importo da 1.000 a 5.000 euro con Tan del 6,90% e Taeg fino al 13,11%, da restituire con piani di rimborso da un minimo di 12 a un massimo di 36 mesi A patto che il richiedente sia correntista da almeno 6 mesi e che il suo merito creditizio sia già stato valutato dalla banca.

Per chi ha bisogno di importi più elevati c’è CreditExpress Dynamic che finanzia da 3.000 a 30.000 euro con durate da 36 a 84 mesi e che ha tra i vantaggi la possibilità di usufruire di 3 opzioni: “cambio rata”, “salto rata” e “ricarica prestito” per avere nuova liquidità in aggiunta al prestito in corso. Il Tan è fisso al 10,90% mentre per il Taeg si arriva fino al 12,86%.

Chi ha più finanziamenti attivi, invece, può scegliere CreditExpress Compact, che contente di consolidare fino a 50.000 euro di diversi finanziamenti pagando ogni mese una sola rata. La durata arriva fino a 120 mesi ed è previsto sempre un Tan del 10,90% e un Taeg massimo del 12,07%.

---- UBI Banca propone ai clienti la linea Creditopplà che si configura in 5 prodotti differenti (incluso uno per pensionati). La versione Sempre Light premia chi è in regola con il rimborso con una riduzione (a partire dal 3° anno) dello 0,30% del Tan ogni 3 anni e consente di richiedere da 3.000 a 75.000 euro con durata minima di 36 mesi e massima di 120. Il Tan fisso di partenza è, in promozione fino al 28 febbraio 2017, del 7,90% mentre il Taeg, per un importo ipotetico di 13.000 euro da rimborsare in 120 rate mensili è dell’8,36%.

Per avere la certezza di un tasso fisso e opzioni per il salto della rata in caso di necessità c’è Creditopplà Fisso che copre fino a 75.000 euro, da rimborsare in minimo 12 e massimo 120 rate. Sempre per un finanziamento da 13.000 euro e rimborso in 10 anni il Tan è del 10,49% e il Taeg dell’11,48% con validità fino a fine febbraio.
Stesse condizioni e opzioni anche per la versione Variabile, che applica però uno spread dell’8% all’Euribor 3 mesi.

Mentre Creditopplà Quinto con rata pari al quinto dello stipendio trattenuta direttamente dalla busta paga arriva sempre fino a 10 anni con Tan del 7,20% per un dipendente statale o dell’11,20% per uno del settore privato validi fino al 31 marzo 2017.

Solo i clienti che hanno accesso all’Internet banking db Interactive di Deutsche Bank possono approfittare dell’offerta valida fino a fine febbraio per richiedere, ad esempio, un prestito da 10.000 euro da rimborsare in 84 mesi. In questo caso il Tan applicato è del 6% mentre il Taeg arriva al 7%.

BancoPosta, invece, dedica fino al 28 febbraio 2017 una serie di promozioni (per finanziamenti di Deutsche Bank e Findomestic) a chi risulta già titolare di un conto corrente. Chi vuole comprare un’auto nuova o usata con BancoPosta Auto può richiedere, ad esempio, da 8.000 a 30.000 euro con Tan fisso del 7,50%.

Chi pensa di avere necessità nell’arco del piano di rimborso di modificare o spostare la rata può optare per BancoPosta Flessibile che finanzia da 3.000 a 30.000 euro con durata fino a 108 mesi. La promozione è però valida solo per i correntisti che richiedono almeno 8.000 euro, con un Tan dell’8,25%.

Solo richiedendo, invece, almeno 15.000 euro (anche se il minimo finanziabile è di 3.000) il titolare di un conto può sottoscrivere BancoPosta Consolidamento per unire tutti i prestiti (fino a 50.000 euro) in un unico impegno mensile con Tan fisso promozionale del 7,90%.

Mentre per la cessione del quinto dello stipendio BancoPosta Quinto prevede, prendendo ad esempio un importo finanziato di 21.294,53 euro (per un totale dovuto di 30.000 euro spese incluse), un Tan del 7,25% e un Taeg del 7,50% in caso di dipendente pubblico.

Anche BNL-BNP Paribas torna a puntare sui prestiti e lo fa con un’offerta valida fino al 30 marzo 2017 legata a BNL In Novo con Tan fisso promozionale del 4,99% e Taeg (su 10.000 euro) del 6,33%.
Tra le opzioni, il prestito In Novo prevede la richiesta a partire dalla sesta rata di nuova disponibilità (Opzione Reload), che la banca valuta in base alla capacità di rimborso del cliente e la possibilità dopo 12 mesi di sospendere il pagamento di una o più rate (Opzione Flexi).

---- Consente di avere rate “arrotondate” più facili da ricordare la promozione di Banca Carige valida fino al 30 giugno 2017 sul prestito Mysura MysuRata della controllata Creditis. Il cliente può scegliere, infatti, tra 4 opzioni di rata mensile: 100, 200, 300 e 400 euro da rimborsare in minimo 48 e massimo 72 rate mensili. Gli importi erogabili vanno da 3.667,92 a 21.650,35 euro, con Tan fisso del 9,90% e Taeg massimo dell'11,64%.

Vale fino alla fine di febbraio, invece, la promozione online di Consel – Gruppo Banca Sella creata per San Valentino. Si può richiedere da 2.000 a 10.000 euro, da rimborsare in minimo 12 e massimo 72 rate mensili. Il Tan fisso è dell’8,21% mentre il Taeg arriva fino a un massimo dell’8,85% (su un importo di 10.000 euro).

Dalle banche online

CheBanca! consente ai suoi clienti di richiedere online un prestito personale di Compass Banca per importi da 5.000 a 30.000 euro, da restituire in minimo 24 mesi e massimo 84. Effettuando una simulazione sul sito della banca, per un finanziamento da 10.000 euro con rimborso in 60 mesi è previsto un Tan del 9,49% e un Taeg del 10,49%, valido fino al 31 marzo 2017.

Fineco invece propone da pochi giorni sui social network il nuovo prestito per ottenere fino a 50.000 euro con rimborso in massimo 84 rate mensili. Fino al 13 marzo 2017 è previsto un Tan promozionale del 3,95% (il più basso tra le offerte analizzate) e un Taeg massimo del 4,37%, senza spese di istruttoria, calcolati su un importo ipotetico di 11.000 euro da restituire in 60 mesi.

L’istituto consente anche di effettuare il consolidamento dei prestiti in un unico finanziamento da minimo 11.000 euro e massimo 50.000. In questo caso, con durata da 12 a 72 mesi, il Tan fisso è del 6,95% e il Taeg massimo del 7,53%.

Con Webank, dal 1° gennaio 2017 parte del nuovo Gruppo Banco BPM, si può optare tra due versioni in offerta fino al 30 aprile: Small per importi fino a 10.000 euro, durata da 6 a 60 mesi, Tan del 7% e Taeg del 7,23% oppure Large fino a 30.000 euro e 120 mesi con Tan fisso dell’8% e Taeg dell’8,27%. E in caso di accredito dello stipendio il tasso si riduce al 6,30% per la prima versione e al 7,20% per la seconda.

Premia chi è titolare di un conto corrente anche ING Direct con il suo Prestito Arancio (minimo 3.000 e massimo 30.000 euro). Chi sceglie di addebitare le rate sul conto della stessa banca, infatti, ottiene una riduzione del Tan dello 0,50%.
Effettuando una simulazione online per un prestito da 10.000 euro con rimborso in 60 rate mensili (il massimo è 84) il Tan è del 7,95% (7,45% con addebito su Conto Arancio) e il Taeg dell’8,36%.

Diverse le proposte di Hello bank!, banca online del Gruppo BNL-BNP Paribas che include anche proposte dedicate allo sport e per la cessione del quinto.
Prendendo ad esame la proposta classica, Hello! Project, è possibile ottenere da 1.000 a 60.000 euro per finanziare qualsiasi progetto. Ad esempio, 12.000 euro possono essere restituiti in 96 mesi con Tan del 6,71% e Taeg del 6,92% con la possibilità di effettuare il cambio o il salto della rata.

----

Dalle finanziarie

Da sempre le finanziare propongono offerte sui prestiti a tempo limitato (anche solo qualche giorno) e finalizzate all’acquisto di un prodotto specifico.

Ad esempio, Carrefour Banca ha attivato fino al 28 febbraio 2017 una promozione per chi già pensa alle vacanze estive. L’esempio, per Prestito per Viaggi e Vacanze, prevede per un importo da 6.000 euro da rimborsare in 72 rate mensili un Tan fisso del 7% e un Taeg del 10%.

Solo i nuovi clienti di Compass, invece, possono richiedere entro il 30 giugno 2017, il nuovo prestito online che arriva fino a 10.000 euro. Con un piano di rimborso in 60 mesi, ad esempio, il Tan applicato è del 9,90% mentre il Taeg dell’11,41%.

Ha un’offerta a tempo da sottoscrivere nei giorni di San Valentino (dal 13 al 20 febbraio 2017) Findomestic per richiedere 4.000 euro con rimborso in 48 rate con Tan del 6,03% e Taeg del 6,20%.

Infine Agos, che ha da poco lanciato l’app Agos4Now per richiedere somme fino a 3.000 euro direttamente dallo smartphone e conoscerne subito l’esito, propone un’offerta da 500 a 30.000 euro con durata da 12 a 120 mesi. Utilizzando il simulatore online e ipotizzando un finanziamento da 15.000 euro con rimborso in 84 rate mensili il Tan è del 6,91% e il Taeg dell’8,13%, con validità fino al 31 marzo 2017.

© Of-Osservatorio finanziario – riproduzione riservata


Il nostro network

Contatti

Of Osservatorio finanziario

OfNews è una realizzazione di Of Osservatorio finanziario. Vai al sito

Visita il sito