Ristrutturazioni green, Ecobonus e auto ibride. Ecco i prestiti per una svolta sostenibile

L’attivazione del Super Ecobonus con detrazioni fiscali al 110% per chi sceglie di ristrutturare casa con interventi di efficientamento energetico ha dato una forte spinta al mercato dei lavori green per l’abitazione. I privati possono, ad esempio, cedere il credito d’imposta a società come banche e compagnie assicurative (ricevendo mediamente 102 euro ogni 110 di credito d’imposta). Ma ci sono anche alternative come i prestiti personali green che entrano in gioco se non si intende procedere con la cessione del credito o si vogliono effettuare lavori che non vengono coperti da questi incentivi. Sono numerose, infatti, le banche che propongono finanziamenti ad hoc per ristrutturare la casa rendendola più sostenibile. Che vanno ad aggiungersi alla sempre crescente offerta di mutui green per l’acquisto di abitazioni in classe energetica A o B con sconti sullo spread.
E in alcuni casi questi prestiti possono essere richiesti anche per l’acquisto di auto elettriche o ibride.

OF Osservatorio Finanziario ha analizzato le offerte attualmente attive includendo le soluzioni per la ristrutturazione della casa, per la mobilità sostenibile e quelli collegati all’Ecobonus.

Per tutte le finalità green

L’offerta green di Intesa Sanpaolo è applicata a PerTe Prestito Facile e PerTe Prestito Giovani. In questo caso non è prevista una specifica finalità ma il finanziamento può essere richiesto, ad esempio, per rendere la casa a basso impatto ambientale o per acquistare mezzi di mobilità sostenibile. L’importo massimo è di 75.000 euro (30.000 per i giovani) e la durata arriva fino a 10 anni.

Il Tan, in promozione fino al 30 novembre 2020, è del 5,35%. Ipotizzando, così, una richiesta di 10.000 euro con rimborso in 84 mesi il Taeg è del 6,60% e le rate ammontano a 143 euro. Se, a richiederlo, è un giovane under 35 il Taeg scende al 6,10% perché si riducono le spese di istruttoria e gli altri costi, come l’incasso rata, sono azzerati.

La proposta green di Intesa Sanpaolo si caratterizza anche per una serie di servizi collegati offerti da partner convenzionati.
L'Energy Check di CasaClima, ad esempio, mette a disposizione a un prezzo dedicato un tecnico specializzato per valutare le prestazioni energetiche dell'immobile e le potenzialità di risparmio.
Con Facile.it, invece, è possibile ottenere una consulenza personalizzata, in linea con le abitudini di consumo, per la fornitura di luce e gas e risparmiare sulle bollette.
Attraverso un’altra soluzione del Gruppo, PerTe Prestito Diretto, è poi possibile acquistare da home banking o app, elettrodomestici a risparmio energetico dei brand convenzionati.
v Inoltre, insieme a WWF, per ogni prestito erogato nell’ambito dell’offerta Green, 10 euro vengono devoluti al progetto “Diamo una casa alle api”.

Anche il Prestito Green di BPER Banca può essere richiesto sia interventi sull’abitazione sia per l'acquisto di mezzi sostenibili come auto elettriche o ibride, scooter e bici elettriche. O ancora per elettrodomestici di ultima generazione. L'importo finanziabile va da 3.000 a 75.000 euro mentre la durata da 96 a 120 mesi.

Il Tan è del 5,45% mentre il Taeg, ipotizzando una richiesta da 10.000 euro con rimborso in 96 mesi, è del 6,01% e le rate ammontano a 128,75 euro. Non sono previste spese di istruttoria.

Si chiama Prestito Green anche la soluzione di Findomestic, in promozione fino al 31 dicembre 2020 per finanziare tutte le piccole e grandi spese (fino a 60.000 euro) legate alla sostenibilità, come la ristrutturazione della casa con miglioramento energetico o l’acquisto di auto ibride o monopattini elettrici.
Il Tan fisso è del 5,35% e non sono previste spese accessorie. Ad esempio si può richiedere un importi pari a 10.000 euro con rimborso in 84 rate mensili da 143 euro, con Taeg del 5,48%.

Per ristrutturare casa

CreditExpress Green è la proposta ideata da UniCredit per affrontare le spese di riqualificazione energetica dell’abitazione, per importi fino a 100.000 euro e durata fino a 10 anni.

Il tasso applicato è del 6,50%. Così, ad esempio, 50.000 euro possono essere restituiti in 8 anni con rate da 669,31 euro e Taeg del 6,72%. I costi di istruttoria sono azzerati. v
BNL BNP Paribas è in promozione fino al 31 dicembre 2020 con Prestito BNL Green Casa con Tan del 5,99%. Si possono ottenere fino a 100.000 euro, con durata massima di 10 anni, per coprire le spese di riqualificazione e ristrutturazione.

L’esempio rappresentativo, per un importo totale di 19.950 euro da restituire in 96 rate da 262,73 euro al mese, prevede un Taeg del 6,23%.

Per acquistare un’auto ibrida o elettrica

È in promozione fino al 31 dicembre 2020 il prestito Green Auto di BNL BNP Paribas. Come per la versione per la casa, il Tan è del 5,99% ed è possibile richiedere fino a 100.000 euro da rimborsare al massimo in 10 anni per acquistare un’auto elettrica o ibrida ma anche scooter e bici.

Ipotizzando una richiesta da 19.950 euro il rimborso avviene in 96 rate da 262,73 euro al mese, con un Taeg del 6,23%.

Mediolanum Eco+ Mobility di Banca Mediolanum è destinato a finanziare l’acquisto di nuove auto ibride o elettriche, cicli e motoveicoli ed è riservato a chi è titolare di un conto corrente presso la banca da almeno 3 mesi e ha investito almeno 5.000 euro in prodotti di risparmio gestito.
Il tasso è calcolato sulla base del patrimonio detenuto. Così, ad esempio, per chi possiede fino a 100.000 euro è del 3,25% mentre per chi supera i 2 milioni di euro è dell’1,40%.
L’importo richiedibile va da 2.000 a 50.000 euro da rimborsare tra i 18 e gli 84 mesi.

L’esempio riportato online, per un cliente con patrimonio tra 100.000 e 350.000 euro che richiede 30.000 euro da rimborsare in 36 mesi prevede un Tan del 2,95% e un Taeg del 3,60%.
v È recentissima la proposta di Credem, che ha annunciato, a fine ottobre 2020, il lancio di Credem4Green. Si tratta di finanziamenti per finanziare le spese di acquisto di veicoli elettrici. Ma anche per elettrodomestici di ultima generazione e per coprire le spese di ristrutturazione oggetto di Ecobonus, procedendo poi in autonomia al recupero del credito d'imposta.

Sono disponibili in due versioni. Prestito Credem4Green prevede importi da 3.000 a 30.000 euro e durata da 24 a 120 mesi. Il Tan è fisso al 5,90%, non sono previste spese di istruttoria o incasso rata. Ipotizzando una richiesta da 15.000 euro con rimborso in 60 mesi le rate ammontano a 289,50 euro e il Taeg è del 6,20%.

Credem4Green Maxi è richiedibile per importi da 31.000 a 75.000 euro e per durate da 24 a 120 mesi. Il Tan, anche in questo caso, è del 5,90% ma le spese di istruttoria sono pari allo 0,50% mentre quelle di incasso rata sono anche in questo caso gratuite. L'esempio riportato online, per un importo di 50.000 euro da restituire in 84 mesi, prevede rate da 732 euro e Taeg del 6,31%.

Per usufruire del Super Ecobonus

Si chiama PerTe Ecobonus la soluzione che Intesa Sanpaolo ha messo in campo per fornire ai clienti intenzionati a cedere alla banca il credito d’imposta maturato nell’ambito del Super Ecobonus. In dettaglio, si tratta di un finanziamento per ottenere in anticipo le somme per svolgere i lavori, da rimborsare in tutto o in parte con la cessione alla banca del credito vantato nei confronti dell’Agenzia delle Entrate.

L'importo va da un minimo di 2.000 a un massimo di 250.000 euro. Nel periodo di utilizzo, quando maturano rate di soli interessi, il Tan è del 2,50% mentre durante l’ammortamento è del 5,35%. Ipotizzando così 20.000 euro con durata 126 mesi (6 di utilizzo e 120 di ammortamento) il Taeg è del 5,62%.

Banca Mediolanum mette a disposizione Prestito Mediolanum Superbonus 110+ per finanziare il costo degli interventi che maturano credito d’imposta al 110% in 5 anni.
L’importo massimo richiedibile è di 125.000 euro mentre la durata arriva fino a 10 anni (con una durata minima del preammortamento di 18 mesi). Il tasso, invece, non è standardizzato ma modulabile sulla base della richiesta del cliente.

Anche Banca Sella ha comunicato che è possibile richiedere il nuovo Prestito Green per sostenere gli investimenti compatibili con le misure agevolabili.
Ha un importo massimo di 75.000 euro e una durata che arriva fino a 10 anni. Secondo quanto riportato nel foglio informativo può essere richiesto a tasso variabile o fisso, in entrambi i casi pari al 9,50%.

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